디지털 주권 탐색: 암호화폐는 진정한 화폐로 진화할 수 있을까?

2009년 비트코인의 등장은 중앙 권력으로부터 자유로운 가치 이전 및 저장이라는 새로운 패러다임을 제시하며 중요한 전환점이 됐다. 10년이 넘게 지난 지금도 "암호화폐가 진정한 화폐가 될 수 있을까?"라는 질문은 금융 및 기술 분야에서 가장 뜨겁고 중요한 논쟁거리 중 하나다. 이 질문에 제대로 답하려면 먼저 "진정한 화폐"가 무엇을 의미하는지 정의해야 한다. 전통적으로 화폐는 세 가지 주요 기능을 수행한다. 첫째, 물물교환 없이 거래를 촉진하는 교환의 매개수단이다. 둘째, 시간이 지나도 구매력을 안정적으로 유지하는 가치 저장 수단이다. 셋째, 상품과 서비스의 가격을 측정하는 공통 척도를 제공하는 회계 단위다. 암호화폐는 애초부터 이러한 특성을 구현하는 것을 목표로 설계됐다. 탈중앙화, 불변성, 검열 저항 같은 전례 없는 기능들을 제공하며, 인플레이션 정책과 중앙집중식 통제에 취약한 기존 법정화폐 시스템에 매력적인 대안을 제시한다. 하지만 틈새 시장의 디지털 자산에서 보편적으로 받아들여지는 화폐 형태로 나아가기까지는 상당한 기술적, 경제적, 규제적 난관이 도사리고 있다. 초기 지지자들은 비트코인이 국가 통화를 대체하는 세상을 꿈꿨지만, 현실은 훨씬 더 복잡했다. 다양한 화폐 잠재력을 가진 디지털 자산 생태계가 등장한 것이다. 이 글은 암호화폐가 글로벌 경제에서 "진정한 화폐"의 역할을 수행할 수 있을지를 결정하는 근본 원리, 실제 적용 사례, 그리고 한계점을 비판적으로 분석할 것이다. 화폐의 개념은 인류 역사 전반에 걸쳐 소금이나 귀금속 같은 상품 기반 시스템에서 금 증서와 같은 대표 화폐, 그리고 궁극적으로 오늘날 우리가 사용하는 법정화폐에 이르기까지 극적으로 진화했다. 본질적인 가치보다는 정부의 법령에서 가치를 얻는 법정화폐는 발행 주체에 대한 신뢰와 그 경제의 안정성에 크게 의존한다. 이 시스템은 효율적이지만 본질적으로 권력을 중앙집중화하여 정치적 조작, 초인플레이션, 투명성 부족에 취약하다는 단점을 안고 있다. 바로 이러한 중앙집중식 금융 시스템과 2008년 글로벌 금융 위기라는 배경 속에서 사토시 나카모토가 비트코인을 선보였다. "개인 대 개인 전자 현금 시스템(A Peer-to-Peer Electronic Cash System)"으로 묘사된 비트코인 백서는 금융 기관을 거치지 않고 한 당사자에서 다른 당사자로 직접 전송될 수 있는 디지털 통화에 대한 비전을 제시했다. 그 핵심 혁신은 블록체인이었다. 암호화 증명으로 보안되는 분산형 불변 원장으로, 단일 개체가 아닌 네트워크 참여자들이 거래를 검증하고 기록할 수 있게 했다. 이러한 탈중앙화는 혁명적이었으며, 검열, 압류, 그리고 미리 정해진 공급 일정 외의 인플레이션에 저항하는 화폐 시스템을 약속했다. 비트코인의 초기 목표는 분명했다. 전자 현금 시스템으로서의 역할 말이다. 하지만 초기의 높은 변동성과 제한적인 채택으로 인해 많은 이들에게 비트코인의 서사는 빠르게 변화했다. 보편적인 교환 매개수단이라기보다는 "디지털 금", 즉 가치 저장 수단으로 자리매김한 것이다. 이후 수천 개의 알트코인들이 확산되면서 암호화폐 환경은 더욱 다양해졌다. 각 알트코인은 비트코인의 거래 속도를 개선하거나(예: 라이트코인), 스마트 계약 기능에 중점을 두거나(예: 이더리움), 법정화폐에 가치를 고정하여 변동성을 완화하려 했다(예: 스테이블코인). 이러한 풍부한 생태계는 디지털 자산이 전통적인 화폐의 기능을 어떻게 충족시키고 재정의할 수 있는지에 대한 지속적인 탐구를 보여준다. 암호화폐가 "진정한 화폐"로 기능하려면 기술적으로 전통 통화의 특성을 구현하는 동시에 내재된 디지털 과제를 극복해야 한다. 1. 디지털 환경에서의 화폐 특성: * 분할성: 비트코인(소수점 8자리, '사토시'까지 분할 가능)과 같은 대부분의 암호화폐는 전통적인 법정화폐를 훨씬 능가하는 높은 분할성을 보여준다. 이는 소액 거래에 매우 중요하다. * 내구성: 디지털 자산으로서 암호화폐는 본질적으로 내구성이 뛰어나 물리적으로 손상될 수 없다. 그러나 기본 네트워크의 보안과 사용자의 개인 키 보안은 무엇보다 중요하다. 키를 잃으면 자금도 잃는 셈이다. * 이동성: 매우 높은 이동성을 자랑한다. 인터넷 연결만 있으면 물리적 현금이나 전통적인 은행 송금의 한계를 넘어 가치를 국경을 넘어 거의 즉시 전 세계로 전송할 수 있다. * 대체 가능성: 이상적으로는 각 단위가 다른 단위와 상호 교환 가능해야 한다. 비트코인, 이더리움과 같은 대부분의 주요 암호화폐는 대체 가능성이 높지만, "오염된" 코인(예: 불법 활동과 관련된 코인)에 대한 우려가 존재하며, 이는 특정 맥락에서 이론적으로 대체 가능성을 감소시킬 수 있다. 모네로(Monero)와 같은 프라이버시 중심 코인은 더 강력한 대체 가능성을 목표로 한다. * 희소성: 비트코인의 2,100만 개 제한과 같은 공급 제한 메커니즘 또는 프로그래밍된 발행 일정은 희소성을 보장하도록 설계되어 귀금속을 모방하고, 잠재적으로 무제한 발행될 수 있는 법정화폐와 대비된다. * 인지도: 이 지점에서 암호화폐는 가장 큰 난관에 직면한다. 커뮤니티 내에서는 인정받지만, 국가 통화와 비교할 때 교환 수단으로서의 광범위한 대중적 인지도는 여전히 제한적이다. 2. 합의 메커니즘과 보안: 화폐 시스템의 보안과 무결성은 타협할 수 없는 요소다. 암호화폐는 합의 메커니즘을 통해 이를 달성한다. * 작업 증명(PoW): 비트코인에 의해 개척된 PoW는 "채굴자"가 복잡한 퍼즐을 풀기 위해 계산 에너지를 소모하여 블록체인에 새 블록을 추가하기 위한 "작업"을 증명하도록 요구한다. 이 에너지 소모는 네트워크 공격을 극도로 비싸게 만들어 원장을 안전하게 보호한다. 이더리움 또한 2022년 9월 "머지(Merge)" 이전까지 PoW를 사용했다. PoW는 견고하지만, 에너지 소비는 상당한 환경 문제로 지적돼 왔다. * 지분 증명(PoS): 이더리움 2.0이 채택했고 많은 신규 블록체인(예: 카르다노, 솔라나)이 사용하는 PoS는 "검증자"가 자신의 암호화폐를 담보로 스테이킹(잠금)하여 블록 검증에 참여하도록 요구한다. 악의적인 행동은 스테이킹된 자산의 손실로 이어질 수 있다. PoS는 PoW보다 훨씬 더 에너지 효율적이며 확장성 개선을 목표로 한다. 두 메커니즘 모두 불변성을 유지하고 이중 지불을 방지하도록 설계되었는데, 이는 모든 화폐 시스템에 필수적이다. 3. 확장성과 거래 처리량: 암호화폐가 글로벌 화폐가 되기 위한 가장 중요한 기술적 과제 중 하나는 확장성이다. "블록체인 트릴레마"는 블록체인이 탈중앙화, 보안, 확장성 세 가지 속성 중 두 가지만 최적화할 수 있다고 주장한다. * 레이어 1(L1)의 한계: 비트코인이나 이더리움(PoS 이전)과 같은 블록체인은 탈중앙화와 보안을 우선시하여 상대적으로 낮은 거래 처리량(예: 비트코인: 초당 약 7건, 이더리움: 초당 약 15~30건)을 보인다. 이는 초당 수천 또는 수만 건의 거래를 처리하는 글로벌 화폐 시스템에는 불충분하다. * 레이어 2(L2) 솔루션: L1의 한계를 해결하기 위해 레이어 2 솔루션이 개발되고 있다. * 라이트닝 네트워크: 비트코인의 경우, 라이트닝 네트워크는 사용자 간에 오프체인 결제 채널을 생성하여 메인 블록체인에 부담을 주지 않고 거의 즉각적이고 저렴한 거래를 가능하게 한다. 채널의 개설과 폐쇄만 L1에 기록된다. * 롤업(옵티미스틱 & ZK-롤업): 이더리움의 경우, 옵티미즘(Optimism)과 아비트럼(Arbitrum)(옵티미스틱 롤업), 그리고 zkSync와 스타크넷(StarkNet)(ZK-롤업)과 같은 솔루션은 수천 개의 거래를 오프체인에서 일괄 처리한 다음, 이 거래들의 단일 압축 증명을 이더리움 메인넷에 다시 게시한다. 이는 처리량을 크게 늘리고 거래 비용을 줄인다. * 샤딩: 이더리움의 장기 로드맵에는 블록체인을 여러 병렬 체인(샤드)으로 분할하여 거래를 동시에 처리할 수 있도록 하는 샤딩이 포함되어 있어 확장성을 더욱 향상시킬 예정이다. 4. 거래 완료성 및 비용: * 완료성: 거래가 되돌릴 수 없게 되는 데 걸리는 시간이다. 비트코인은 확률적 완료성(일반적으로 6번의 컨펌, 약 60분)을 가진다. 이더리움(머지 이후)은 더 빠르고 결정론적인 완료성을 갖는다. 어떤 경우에는 전통적인 은행 송금보다 빠르지만, 종종 즉석 카드 결제보다는 느리다. * 비용: L1, 특히 네트워크 혼잡이 심할 때 이더리움의 거래 수수료(가스비)는 소액 거래에는 부담스러울 수 있다. L2 솔루션은 이러한 비용을 대폭 절감하여 소액 결제를 더 실현 가능하게 만든다. 요약하자면, 암호화폐의 기반 기술은 견고한 보안과 글로벌 도달 범위를 제공하지만, 일상적인 거래에 필요한 확장성, 속도, 비용 효율성을 달성하는 것은 여전히 진행 중인 엔지니어링 과제다. 이는 주로 정교한 L2 솔루션과 네트워크 업그레이드를 통해 해결되고 있다. 기술적 난관에도 불구하고, 암호화폐는 다양한 실제 시나리오에서 활발하게 테스트되고 채택되며 화폐로서의 잠재력을 보여준다. 1. 엘살바도르의 비트코인 실험: 아마도 가장 야심 찬 사례는 엘살바도르일 것이다. 이 나라는 2021년 9월 미국 달러와 함께 비트코인을 법정화폐로 채택한 세계 최초의 국가가 됐다. 정부는 Chivo 지갑을 출시하고 채택 인센티브를 제공했으며, 기업들이 비트코인을 받도록 의무화했다. * 성공 사례: 이 이니셔티브는 송금 비용(엘살바도르 GDP의 상당 부분을 차지)을 줄이고, 은행 서비스를 이용하지 못하는 사람들을 위한 금융 포괄성을 촉진하며, 외국인 투자를 유치하는 것을 목표로 했다. 초기 데이터는 Chivo 사용자의 송금 수수료가 일부 감소했음을 시사했다. * 과제: 비트코인의 변동성과 이해 부족으로 인해 많은 시민들이 미국 달러를 선호하면서 예상보다 광범위한 채택은 더뎠다. Chivo 지갑의 기술적 문제와 정부의 공공 자금 처리 방식에 대한 우려도 제기됐다. 이는 대담한 시도였지만, 암호화폐를 "법정화폐"로 지정한다고 해서 자동으로 대중의 눈에 "진정한 화폐"가 되는 것은 아님을 보여준다. 2. 스테이블코인의 부상: 스테이블코인은 일반적으로 미국 달러와 같은 법정화폐에 1:1로 고정되어 안정적인 가치를 유지하도록 설계된 암호화폐다. Circle과 Coinbase가 발행하는 USDC(USD Coin)와 Tether Limited가 발행하는 테더(USDT)와 같은 프로젝트는 암호화폐 생태계의 핵심 구성 요소가 됐다. * 메커니즘: 이들은 주로 "법정화폐 담보" 스테이블코인으로, 발행되는 모든 스테이블코인에 대해 동등한 법정화폐 또는 유동성 높은 자산 보유고를 주장한다. * 사용 사례: * 송금 및 국경 간 결제: 스테이블코인은 특히 대규모 금액이나 비효율적인 은행 인프라를 가진 지역에서 기존 SWIFT 송금보다 빠르고 저렴한 대안을 제공한다. * 디파이(탈중앙 금융): 디파이 프로토콜의 중추 역할을 하며, 암호화폐 변동성에 노출되지 않고 안정적인 담보, 대출, 거래 쌍을 제공한다. * 변동성 헤지: 트레이더들은 스테이블코인을 사용하여 법정화폐로 전환하지 않고도 변동성이 큰 암호화폐를 사고팔면서 시간과 수수료를 절약한다. 발행 자체는 탈중앙화되어 있지 않지만, 스테이블코인은 전통 금융 시스템과 암호화폐 세계 사이의 다리 역할을 하며, 가격 안정성이 보장될 때 디지털 자산이 신뢰할 수 있는 교환 매개수단이자 단기 가치 저장 수단으로 기능할 수 있음을 증명한다. 3. 중앙은행 디지털 통화(CBDC): 암호화폐에 대한 관심 증가와 더 효율적인 디지털 결제 필요성에 대응하여 전 세계 많은 중앙은행들이 자체 중앙은행 디지털 통화(CBDC)를 연구하거나 개발하고 있다. * 예시: 중국의 디지털 통화 전자 결제(DCEP), 일명 e-CNY는 가장 진보된 형태 중 하나로, 대규모 파일럿을 진행 중이다. 유럽중앙은행은 디지털 유로를 적극적으로 연구하고 있으며, 미국 연방준비제도(Fed)는 잠재적인 디지털 달러에 대한 보고서를 발표했다. * 특징: 탈중앙화된 암호화폐와 달리 CBDC는 중앙은행이 발행하고 통제하는 중앙집중식 통화다. 본질적으로 법정화폐의 디지털 형태인 셈이다. * 의미: 탈중앙화된 의미의 "암호화폐"는 아니지만, CBDC의 개발은 즉각적이고 디지털이며 잠재적으로 프로그래밍 가능한 화폐에 대한 수요를 인정하는 것이다. 블록체인에서 일부 기술적 개념을 차용하면서도 중앙 통제권을 유지한다. 이는 국가 통화의 디지털 형태가 널리 퍼지고, 사설 암호화폐와 경쟁하거나 보완할 수 있는 미래를 향한 중요한 발걸음을 의미한다. 이러한 사례들은 비트코인처럼 완전히 탈중앙화되고 변동성이 큰 암호화폐가 일상적인 화폐가 되는 데 상당한 어려움이 있지만, 스테이블코인과 CBDC를 포함한 더 넓은 의미의 디지털 화폐 개념이 빠르게 확산되고 글로벌 금융 환경에서 실질적인 응용처를 찾고 있음을 보여준다. 혁신적인 잠재력과 확산에도 불구하고, 몇 가지 중요한 한계점들이 암호화폐가 오늘날 보편적으로 "진정한 화폐"의 역할을 수행하는 것을 막고 있다. 1. 변동성: 가장 큰 걸림돌은 가격 변동성이다. 비트코인과 이더리움 같은 주요 암호화폐는 하루 만에 두 자릿수 퍼센트의 가치 변동을 겪을 수 있다. 이러한 극심한 변동성은 신뢰할 수 있는 가치 저장 수단이자 실용적인 회계 단위로서의 기능을 저해한다. 상인들은 가치가 급락할 수 있는 통화로 상품과 서비스 가격을 책정하기를 꺼리고, 소비자들은 하룻밤 사이에 크게 가치가 떨어질 수 있는 자산에 부를 보유하기를 주저한다. 스테이블코인은 법정화폐에 고정함으로써 이러한 문제를 해결하지만, 그 안정성은 준비금의 신뢰성과 투명성에 달려 있으며, 이는 논쟁과 규제 당국의 감시 대상이 되어왔다(예: 테라USD 알고리즘 스테이블코인의 붕괴). 2. 규제 불확실성과 파편화: 통일된 글로벌 규제 프레임워크의 부재는 엄청난 불확실성을 야기한다. 각 관할 구역은 암호화폐를 상품, 증권, 재산, 심지어 화폐로 다르게 분류하고 규제한다. 이러한 파편화된 접근 방식은 기관의 채택, 국경 간 운영, 그리고 명확한 소비자 보호 메커니즘의 개발을 방해한다. 정부들은 과세, 자금 세탁 방지(AML), 테러 자금 조달 방지(CTF), 투자자 보호 문제로 고심하고 있다. 중국에서 보인 규제 단속이나 미국 증권거래위원회(SEC)와 같은 기관의 감시 강화는 시장 불안정을 초래하고 주류 채택을 저해할 수 있다. 3. 확장성과 사용자 경험: 레이어 2 솔루션의 발전에도 불구하고, 많은 기본 블록체인(L1)의 근본적인 확장성은 대규모 채택을 위한 병목 현상으로 남아있다. 네트워크 사용량이 최고조에 달할 때 높은 거래 수수료와 느린 확인 시간은 소액 거래를 비실용적으로 만든다. 더욱이 암호화폐와 상호 작용하는 사용자 경험은 전통적인 뱅킹 앱에 비해 종종 복잡하다. 개인 키 관리, 지갑 보안 이해, 탈중앙화 애플리케이션 탐색은 일반 사용자에게 장벽이 되는 수준의 기술적 숙련도를 요구한다. 대규모 채택을 위해서는 수십억 건의 일일 거래를 처리할 수 있는 원활하고 직관적인 인터페이스와 견고한 인프라가 필요하다. 4. 보안 위험 및 사기: 블록체인 기술 자체는 견고하지만, 더 넓은 암호화폐 생태계는 보안 취약점과 불법 활동으로 얼룩져 있다. 거래소 해킹(예: Mt. Gox, FTX), 스마트 계약 익스플로잇(예: DAO 해킹, 로닌 브릿지), 피싱 사기, 러그 풀(rug pull) 등은 불행히도 흔하다. 블록체인의 불변성은 일단 자금이 손실되거나 도난당하면 복구가 불가능한 경우가 많다는 것을 의미한다. 이러한 인식된 불안정성과 사기의 만연은 대중의 신뢰를 약화시키고, 암호화폐가 안전하고 신뢰할 수 있는 화폐 형태로 인식되기 어렵게 만든다. 5. 환경 문제 (PoW의 경우): 비트코인과 같은 작업 증명(PoW) 암호화폐의 경우, 채굴에 필요한 에너지 소비는 상당한 환경 문제를 야기했다. 이더리움의 지분 증명(PoS) 전환과 일부 채굴자들의 재생 에너지 사용 증가는 완화 요인이지만, PoW의 탄소 발자국은 환경 의식이 있는 소비자와 기관 사이에서 광범위한 수용을 방해하는 비판의 대상이다. 이러한 한계점들은 암호화폐가 "진정한 화폐"로서 보편적인 지위를 달성하는 데 있어 강력한 장애물로 작용한다. 기술 발전은 계속되고 있지만, 경제적, 규제적, 실질적인 도전 과제들이 융합되어 광범위한 채택이 이루어지기 전에 포괄적인 해결책이 요구된다. 암호화폐가 "진정한 화폐"가 될 수 있을지에 대한 질문은 단순한 이분법적 문제가 아니다. 현재의 발전 상황과 10년이 넘는 관찰을 바탕으로 보면, 그 답은 미묘하다. 순수하고 변동성이 큰 암호화폐는 화폐의 세 가지 전통적인 기능(교환 매개수단, 가치 저장 수단, 회계 단위)을 동시에 보편적으로 완전히 구현하는 데 상당한 어려움을 겪는 반면, 특정 유형의 암호화폐와 그 기반이 되는 블록체인 기술은 화폐에 대한 우리의 이해와 사용 방식을 분명히 변화시키고 있다. 가치 저장 수단으로서 비트코인은 상당한 견인력을 얻었으며, 특히 법정화폐 인플레이션이나 중앙집중식 통제에 대한 대안을 찾는 사람들 사이에서 종종 "디지털 금"으로 불린다. 고정된 공급량과 탈중앙화된 특성은 점점 더 많은 투자자들에게 공감을 얻는다. 하지만 그 변동성은 여전히 안정적인 법정 자산에 비해 단기 및 중기 저축을 위한 신뢰할 수 없는 가치 저장 수단으로 만든다. 교환 매개수단으로서의 성능은 다양하다. L1 블록체인이 일상적인 사용을 위한 확장성과 거래 비용 문제로 고군분투하는 동안, 라이트닝 네트워크와 이더리움 롤업(예: Arbitrum, Optimism)과 같은 레이어 2 솔루션은 더 빠르고 저렴한 거래를 가능하게 하는 데 상당한 진전을 이루고 있다. 그러나 사용자 경험과 광범위한 상점 채택은 아직 보편화되기에는 멀었다. 스테이블코인은 변동성을 법정화폐에 고정함으로써 완화하기 때문에, 특히 국경 간 결제, 송금, 탈중앙 금융에서 거래를 촉진하는 가장 성공적인 암호화폐 형태로 부상했다. 회계 단위로서 암호화폐, 특히 변동성이 큰 암호화폐는 대체로 실패한다. 예를 들어 비트코인으로 상품과 서비스 가격을 책정하는 것은 급격한 가격 변동 때문에 비실용적이다. 스테이블코인은 안정적인 고정 가치를 제공하지만, 궁극적인 회계 단위로는 외부 법정화폐에 의존한다. 필자의 전문가적 견해는 단일한 탈중앙화 암호화폐가 전 세계적으로 국가 법정화폐를 유일한 "진정한 화폐"로 완전히 대체하는 미래는 가까운 시일 내에 매우 희박하다는 것이다. 고정되지 않은 암호화폐의 내재된 변동성은 지속적인 규제 불확실성과 글로벌 확장성 달성의 복잡성과 결합되어 너무 많은 난관을 제시한다. 대신, 그 궤적은 하이브리드적이고 다면적인 화폐의 미래를 향하고 있다. 우리는 다음과 같은 상황을 보게 될 것이다. 1. 전통 금융과 암호화폐 생태계를 연결하는 디지털 결제 및 디파이를 위한 중요한 통로로서 스테이블코인의 지속적인 성장. 이들의 규제 명확성과 감독은 무엇보다 중요할 것이다. 2. 주권 화폐의 안정성과 통제권을 유지하면서 디지털 결제의 효율성을 제공할 중앙은행 디지털 통화(CBDC)의 탐색 및 구현 증가. 3. 디지털 준비 자산으로서 또는 검열 저항과 탈중앙화가 가장 중요한 특정 사용 사례(예: 고인플레이션 경제의 송금, 정치적으로 불안정한 지역의 결제)를 위한 비트코인과 같은 탈중앙화 암호화폐의 틈새 시장 채택. 4. 국경 간 결제 및 자산 토큰화와 같은 분야에서 효율성 향상을 위해 전통 금융 기관이 블록체인 기술을 통합하는 기술 융합. 이는 "암호화폐"와 "전통" 금융 간의 경계를 모호하게 만들 것이다. 궁극적으로 암호화폐는 디지털, 프로그래밍 가능한 화폐의 실현 가능성을 부정할 수 없이 입증했다. 모든 목적을 위해 전통적이고 단일한 의미의 "진정한 화폐"가 되지는 못할지라도, 암호화폐는 화폐 환경을 심오하게 재편하고 있으며, 혁신을 강제하고, 더욱 디지털화되고 효율적이며 잠재적으로 포괄적인 금융 미래를 위한 길을 닦고 있다. *** 면책 조항: 이 글은 정보 및 교육 목적으로만 제공되며, 금융, 투자 또는 법률 자문을 구성하지 않는다. 암호화폐 시장은 변동성이 매우 크며, 투자에는 상당한 위험이 따른다. 모든 투자 결정을 내리기 전에 항상 자체 조사를 수행하고 자격을 갖춘 금융 전문가와 상담해야 한다.

※ 본 칼럼은 정보 제공을 목적으로 하며, 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자 결정은 본인의 판단과 책임 하에 이루어져야 합니다.